Populaţia va obţine sume mai mari la credite ipotecare

Populaţia va putea obţine sume mai mari la creditele ipotecare, prin creşterea gradului de �ndatorare acceptat de bănci, după ce Consiliul de Administraţie al BNR a decis, joi, să elimine din regulamentul de creditare obligativitatea aplicării testului de stres pentru acest tip de �mprumuturi.

Consiliul de Administraţie al BNR a acceptat să elimine obligaţia de a aplica teste de stres pentru clienţii care solicită credite ipotecare şi imobiliare cu garanţii ipotecare, dar a menţinut prevederea privind acceptarea veniturilor �n funcţie de cele declarate anul anterior �n fişa fiscală, cu o marjă de 20%.

Totodată, banca centrală a stabilit ca �n noile norme interne băncile să prevadă un avans minim plătit de client la creditele ipotecare şi imobiliare, care vor fi luate �n calcul la stabilirea gradelor de �ndatorare propuse de instituţiile de credit .

Noile norme vor intra �n vigoare din momentul aprobării lor de către organele statutare ale fiecărei bănci, dar vor fi ulterior avizate de BNR, care poate solicita anumite modificări, �n funcţie de profilul de risc al băncii.

Potrivit regulamentului BNR actual, intrat �n vigoare �n luna octombrie, fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de �ndatorare se face diferenţiat pe categorii de clientelă, pe destinaţia creditului (credit de consum sau ipotecar), pe tipul creditului (defalcat �n funcţie de moneda de exprimare, sau de indexare), de tipul de dob�ndă, respectiv fixă sau variabilă şi comportamentul clientului �n legătură cu onorarea serviciului datoriei determinat de calitatea garanţiei.

La determinarea gradului de �ndatorare sunt luate �n considerare, prin teste de stresare, riscul valutar, riscul de rată a dob�nzii, precum şi posibilitatea de majorare a costului creditului provenind din comisioane şi alte cheltuieli din administrare prevăzute �n contract .

Astfel, gradul de �ndatorare a cobor�t cu 5 - 10 puncte procentuale, pe diferite categorii de credite, de la 60 - 70% din venituri, c�t reprezenta �nainte de luna octombrie.

Modificarea regulamentului va permite astfel băncilor să revină la grade mai mari de �ndatorare, care, �nsă, nu vor depăşi 70% din veniturile nete lunare ale familiei clientului.

Reprezentanţii BNR şi Consiliul de Administraţie al Asociaţiei Rom�ne a Băncilor (ARB) s-au �nt�lnit, la finele săptăm�nii trecute, pentru a discuta propunerile de modificare a regulamentului privind creditarea populaţiei, după ce bancherii au transmis o serie de solicitări, la finele anului trecut.

Creditul neguvernamental a crescut �n noiembrie cu 1,1% faţă de luna precedentă, �n contextul �n care �mprumuturile �n lei s-au diminuat cu 0,4% (-0,7% �n termeni reali), iar cele �n valută, exprimate �n lei, s-au majorat cu 2,3%. Exprimat �n euro, creditul �n valută a scăzut �nsă cu 0,9%, astfel că avansul pe total a fost determinat doar de aprecierea monedei europene.

Pe segmentul gospodăriilor, creditul �n lei s-a redus cu 0,2% faţă de octombrie, iar creditul �n valută exprimat �n euro a cobor�t cu aproximativ 1%. Soldul finanţărilor �n lei pentru firme s-a diminuat cu 0,6% �n noiembrie, iar �mprumuturile �n valută au cobor�t cu 0,9%, exprimate �n euro.

Analiştii estimează o scădere a soldului creditului şi �n luna decembrie.