Legea 93/2009, privind institutiile financiare nebancare

b) persoanele care se afla in una dintre situatiile prevazute la art. 6 alin. (2) din Legea nr. 31/1990, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare;

c) persoanele condamnate in ultimii 5 ani pentru savarsirea unei infractiuni prevazute de prezenta lege.

CAPITOLUL II
Cerinte si registre

SECTIUNEA 1
Cerinte generale

Art. 17. -

(1) Prezenta sectiune este aplicabila institutiilor financiare nebancare ce fac obiectul inscrierii in Registrul general.

(2) Institutiile financiare nebancare trebuie sa indeplineasca cerintele generale prevazute in prezenta sectiune si in reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea prezentei legi.

Art. 18. -

(1) Capitalul social minim al institutiilor financiare nebancare nu poate fi mai mic decat echivalentul in lei al sumei de 200.000 euro, respectiv 3.000.000 euro in cazul institutiilor financiare nebancare care acorda credite ipotecare.

(2) Banca Nationala a Romaniei poate stabili prin reglementari niveluri ale capitalului social minim superioare celui prevazut la alin. (1), diferentiate in functie de tipul de activitate a institutiei financiare nebancare.

(3) Capitalul social al institutiilor financiare nebancare trebuie varsat integral la momentul subscrierii, inclusiv in cazul majorarii acestuia. Capitalul social se constituie si se majoreaza prin aporturi in numerar, nefiind permise aporturile in natura .

(4) Actiunile emise de institutiile financiare nebancare nu pot fi decat actiuni nominative.

Art. 19. - Institutiile financiare nebancare au obligatia de a furniza Bancii Nationale a Romaniei informatii referitoare la actionarii semnificativi si la structura grupurilor din care fac parte acestia, in conformitate cu reglementarile emise in aplicarea prezentei legi.

Art. 20. - Conducatorii institutiilor financiare nebancare trebuie sa aiba reputatie si experienta adecvate pentru exercitarea responsabilitatilor incredintate, conform criteriilor stabilite de Banca Nationala a Romaniei.

Art. 21. -

(1) Institutiile financiare nebancare vor elabora, cu respectarea legislatiei aplicabile, norme interne pentru realizarea activitatilor de creditare, in conformitate cu regulile unei practici prudente si sanatoase.

(2) In cadrul normelor interne de creditare, institutiile financiare nebancare vor stabili reguli care sa se refere cel putin la bonitatea beneficiarului, la criteriile si la conditiile acordarii creditului.

Art. 22. -

(1) Institutiile financiare nebancare vor organiza si vor conduce contabilitatea, in conformitate cu prevederile Legii contabilitatii nr. 82/1991, republicata, si cu reglementarile specifice elaborate de Banca Nationala a Romaniei, cu avizul Ministerului Finantelor Publice.

(2) Situatiile financiare anuale ale institutiilor financiare nebancare se auditeaza in conformitate cu prevederile art. 55.

Art. 23. -

(1) Institutiile financiare nebancare constituie, regularizeaza si utilizeaza provizioane specifice de risc de credit, potrivit reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei.

(2) Provizioanele astfel constituite sunt deductibile la calculul impozitului pe profit, in conformitate cu prevederile Legii nr. 571/2003 privind Codul fiscal, cu modificarile si completarile ulterioare.

Art. 24. - Institutiile financiare nebancare raporteaza Bancii Nationale a Romaniei structura portofoliului de credite si orice informatie solicitata de banca centrala in scop statistic si de analiza, in conformitate cu reglementarile acesteia.

SECTIUNEA a 2-a
Notificarea

Art. 25. -

(1) Infiintarea institutiilor financiare nebancare ce fac obiectul inscrierii in Registrul general se notifica Bancii Nationale a Romaniei, in termen de 30 de zile de la data inmatricularii in registrul comertului.

(2) Institutiile financiare nebancare pot desfasura activitate de creditare numai dupa inscrierea in Registrul general.

Art. 26. -

(1) Procedura si conditiile de notificare sunt stabilite prin reglementari ale Bancii Nationale a Romaniei.

(2) Institutiile financiare nebancare sunt obligate sa comunice modificarile cu privire la datele si informatiile cuprinse in documentatia depusa initial, potrivit reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei.

SECTIUNEA a 3-a
Registrul general

Art. 27. -

(1) Institutiile financiare nebancare sunt inscrise in Registrul general daca, in urma notificarii efectuate, fac dovada respectarii cerintelor legale aplicabile.

(2) Banca Nationala a Romaniei transmite institutiilor financiare nebancare documentul ce atesta inscrierea in Registrul general, in termen de 30 de zile de la data la care documentatia depusa este completa si corespunzatoare.

(3) Neindeplinirea cerintelor legale aplicabile atrage respingerea cererii de inscriere a entitatii in Registrul general si, implicit, neacordarea permisiunii de a desfasura activitate de creditare.

Art. 28. -

(1) Radierea din Registrul general se poate realiza in urmatoarele situatii:

a) la solicitarea institutiei financiare nebancare;