Legea 93/2009, privind institutiile financiare nebancare

Art. 9. -

(1) Institutia financiara nebancara este obligata sa pastreze confidentialitatea asupra tuturor informatiilor aflate la dispozitia sa, care privesc persoana, patrimoniul, activitatea, relatiile personale sau de afaceri ale clientilor, contractele incheiate cu clientii sau serviciile prestate pentru acestia.

(2) In intelesul prezentei sectiuni, se considera client al institutiei financiare nebancare orice persoana cu care, in desfasurarea activitatilor prevazute la art. 14, institutia financiara nebancara a negociat o tranzactie, chiar daca respectiva tranzactie nu s-a finalizat, precum si orice persoana care beneficiaza sau a beneficiat de serviciile institutiei financiare nebancare.

Art. 10. -

(1) Persoanele care participa, sub orice forma, la administrarea, conducerea ori activitatea institutiei financiare nebancare au obligatia sa pastreze confidentialitatea asupra oricarui fapt, a oricaror date sau informatii la care se refera art. 9 alin. (1), de care au luat cunostinta in cursul exercitarii atributiilor lor in cadrul institutiei financiare nebancare, si nu au dreptul de a le utiliza in folos personal sau in folosul altuia, direct ori indirect.

(2) Obligatiile prevazute la alin. (1) subzista si dupa incetarea activitatii in cadrul institutiei financiare nebancare.

Art. 11. - Obligatia de pastrare a secretului profesional, impusa de prevederile art. 9 si 10, nu poate fi opusa unei autoritati cu atributii de supraveghere la nivel individual a institutiei financiare nebancare sau, dupa caz, la nivel consolidat a grupului din care face parte aceasta, in exercitarea respectivelor competente.

Art. 12. - Institutiile financiare nebancare sunt obligate sa furnizeze informatii de natura celor prevazute la art. 9 alin. (1), la solicitarea scrisa a procurorului sau a instantei judecatoresti ori, dupa caz, a organelor de cercetare penala, cu autorizarea procurorului, numai daca, in oricare dintre aceste situatii, a fost inceputa urmarirea penala impotriva clientului respectiv.

Art. 13. - Informatii de natura celor prevazute la art. 9 alin. (1) se furnizeaza, in masura in care sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate:

a) clientului, mostenitorilor sau reprezentantilor legali/statutari ai acestora ori cu acordul lor expres;

b) in cazurile in care institutia financiara nebancara justifica un interes legitim;

c) structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare, organizate in conditiile legii;

d) auditorului financiar al institutiei financiare nebancare;

e) entitatilor apartinand grupului din care face parte institutia financiara nebancara, pentru organizarea supravegherii pe baza consolidata si in scopul prevenirii si combaterii spalarii banilor si a finantarii terorismului;

f) la solicitarea scrisa a altor autoritati sau institutii ori din oficiu, daca, potrivit reglementarilor legale, aceste autoritati sau institutii sunt indrituite, in scopul indeplinirii atributiilor lor specifice, sa solicite si/sau sa primeasca astfel de informatii si sunt identificate clar informatiile care pot fi furnizate in acest scop.

SECTIUNEA a 5-a
Activitati permise

Art. 14. -

(1) Institutiile financiare nebancare pot desfasura urmatoarele activitati de creditare:

a) acordare de credite, incluzand, fara a se limita la: credite de consum, credite ipotecare, credite imobiliare, microcredite, finantarea tranzactiilor comerciale, operatiuni de factoring, scontare, forfetare;

b) leasing financiar;

c) emitere de garantii, asumare de angajamente de garantare, asumare de angajamente de finantare;

d) acordare de credite cu primire de bunuri in gaj, respectiv amanetare prin case de amanet;

e) acordare de credite catre membrii asociatiilor fara scop patrimonial organizate pe baza liberului consimtamant al salariatilor/pensionarilor, in vederea sprijinirii prin imprumuturi financiare a membrilor lor de catre aceste entitati, organizate sub forma juridica a caselor de ajutor reciproc;

f) alte forme de finantare de natura creditului.

(2) In cadrul derularii activitatii de creditare, institutiile financiare nebancare pot emite si administra carduri de credit pentru clienti si pot desfasura activitati legate de procesarea tranzactiilor cu acestea, cu respectarea reglementarilor in domeniu .

(3) Institutiile financiare nebancare pot desfasura activitati conexe si auxiliare legate de realizarea activitatilor de creditare sau de functionarea entitatii.

(4) In masura in care activitatile avute in vedere se circumscriu activitatilor de creditare inscrise in obiectul de activitate al institutiei financiare nebancare, aceasta poate efectua operatiuni in mandat si poate presta servicii de consultanta.

(5) Institutiile financiare nebancare inscrise in Registrul general pot efectua si operatiuni de schimb valutar aferente activitatilor permise, cu respectarea tuturor conditiilor prevazute de reglementarile in materie.

(6) Institutiile financiare nebancare pot administra fonduri publice acordate drept fonduri pentru microcredite de agentiile guvernamentale, cu respectarea conditiilor prevazute de Ordonanta Guvernului nr. 40/2000 privind acreditarea agentiilor de credit in vederea administrarii fondurilor pentru acordarea de microcredite, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 376/2002, cu modificarile si completarile ulterioare.

(7) Institutiile financiare nebancare inscrise in Registrul de evidenta pot desfasura si activitatile prevazute de legislatia speciala care le reglementeaza activitatea, precum si activitatile auxiliare legate de realizarea acestora.

(8) Institutiile financiare nebancare inscrise in Registrul general pot efectua in relatie cu entitatile din cadrul grupului operatiuni nefinanciare in mandat sau de comision aferente activitatilor necesare sustinerii functionarii respectivelor entitati.

SECTIUNEA a 6-a
Interdictii

Art. 15. -

(1) Se interzic institutiilor financiare nebancare:

a) includerea in obiectul principal de activitate a unei activitati care nu este prevazuta la art. 14 alin. (1);

b) includerea in obiectul secundar de activitate a oricarei altei activitati decat, dupa caz, cele prevazute la art. 14.

(2) Este interzis institutiilor financiare nebancare sa desfasoare urmatoarele activitati:

a) atragerea de depozite ori de alte fonduri rambursabile de la public;

b) emiterea de obligatiuni, cu exceptia ofertei publice adresate investitorilor calificati, in intelesul legii privind piata de capital;

c) operatiuni cu bunuri mobile si imobile, cu exceptia celor legate de activitatea de creditare sau a celor necesare functionarii in conditii adecvate a entitatii;

d) acordarea de credite, conditionata de vanzarea sau de cumpararea actiunilor institutiei financiare nebancare;

e) acordarea de credite, conditionata de acceptarea de catre client a unor servicii care nu au legatura cu operatiunea de creditare respectiva.

Art. 16. - Nu pot detine calitatea de fondator, actionar, conducator, administrator, membru al consiliului de supraveghere, auditor financiar al unei institutii financiare nebancare:

a) persoanele nominalizate in listele prevazute la art. 23 si 27 din Legea nr. 535/2004 privind prevenirea si combaterea terorismului;