Asigurare de viata, pensie privata sau fond de investitii?

Care plasament poate da cele mai bune rezultate: o pensie la un fond privat, o asigurare de viaţă sau achiziţionarea de unităţi la fondurile de investiţii?

Alegerile de acest tip se pot face doar �n funcţie de perioada �n care investitorul doreşte să obţină primele rezultate. Poţi să rişti mult pe termen scurt şi să c�ştigi sau, la fel de bine, o investiţie puţin riscantă, pe termen lung, se poate dovedi total neinspirată.

Specialiştii nu pot da un răspuns tranşant atunci c�nd un investitor vrea să afle ce tip de plasament i se potriveşte.

"Plasamentele trebuie să fie recomandate �n funcţie de profilul investitorului, de tolerenţa lui la risc, de timpul pe care �l alocă inves�tiţiilor sale", explică Dan Nicu, director general al BRD Asset Management. Alegerea �ntre o asigurare de viaţă, o pensie privată sau un fond de investiţii trebuie făcută �n funcţie de planificarea şi prioritatea obiectivelor personale ale fiecăruia. Cele trei produse răspund, �n opinia lui Mihail Ion, preşedinte al Raffeisen Asset Management, unor nevoi de protecţie diferită.

Asigurarea de viaţă are ca scop principal protejarea de un eventual eveniment negativ (deces, accident), pe c�nd pensia facultativă vizează �n principal suplimentarea sumei primite la ieşirea din c�mpul muncii.
"Fondurile mutuale au o componentă investiţională ridicată, fiind destinate creşterii activelor personale pe termen mediu şi lung", spune Eugen Voicu, CEO Aviva Pensii & Certinvest.

Colaborare �ntre fondurile mutuale şi cele de pensii

Fondurile mutuale se constituie �ntr-un instrument investiţional important pentru cele de pensii. �n plus ele sunt o alter�nativă pentru cei care au depăşit v�rsta limită de participare la pilonul III de pensii. "Prin deţinerile la fondurile mutuale, cele de pensii �şi asigură dispersia plasamentelor de portofolii şi, implicit, diminuarea riscului", explică Voicu .

Dezavantajul investiţiei �ntr-un fond mutual este legat de faptul că nu este deductibil fiscal (ca �n cazul pensiei facultative), dar banii pot fi retraşi mai devreme dacă necesităţile clientului o cer.

Fondurile de pensii sunt �nsă produse care conservă bine investiţiile �n timp, �n condiţiile unui randament mai mic, �n timp ce fondurile mutuale au posibilitatea să aducă, prin investiţiile pe care le fac, profituri mari, dar direct proporţionale cu riscul asumat.