Legea nr. 304/2015 - emisiunile de obligatiuni ipotecare

SECTIUNEA a 2-a Conditii de eligibilitate

Art. 18.- (1) Pentru a fi afectate garantarii obligatiunilor ipotecare, creantele imobiliare trebuie sa indeplineasca urmatoarele conditii cumulative:
a) sumele aferente creditelor pentru investitii imobiliare sa fi fost puse in integralitate la dispozitia beneficiarilor respectivelor credite; b) creditele pentru investitii imobiliare sa fi fost acordate in scopul efectuarii de investitii imobiliare pe teritoriul Romaniei sau pe teritoriul unui stat membru al Uniunii Europene ori al SEE sau in scopul efectuarii de investitii imobiliare intr-un stat tert, insa in acest ultim caz limita maxima a respectivelor creante imobiliare ce pot fi incluse in portofoliul de creante nu poate fi mai mare de 10% din valoarea creantelor imobiliare incluse in portofoliu;
c) creantele imobiliare respective sa nu constituie obiectul unei ipoteci sau al unui privilegiu legal ori conventional;
d) drepturile reale pentru garantarea rambursarii creantelor imobiliare sa fie constituite exclusiv in favoarea emitentului;
e) imobilul asupra caruia s-a constituit garantia trebuie sa fi fost asigurat facultativ pentru toate riscurile pentru o suma cel putin egala cu valoarea de piata a imobilului, stabilita la data incheierii/reinnoirii politei de asigurare, drepturile decurgand din contractul de asigurare sa fi fost cesionate in favoarea emitentului, iar valabilitatea asigurarii sa fie mentinuta pe toata perioada garantarii emisiunilor de obligatiuni ipotecare;
f) la momentul includerii in portofoliul de creante, fiecare creanta imobiliara sa nu inregistreze intarziere la plata, iar ulterior, pe durata mentinerii in portofoliul de creante, sa nu inregistreze o intarziere la plata mai mare de 15 zile; g) termenul prevazut la art. 9 alin. (10), daca este aplicabil, sa fi expirat;
h) debitorul creantei respective sa fi fost informat, in conformitate cu prevederile art. 10 alin. (1), ca respectiva creanta a emitentului impotriva sa urmeaza sa fie inclusa in portofoliul de creante care va servi drept garantie pentru emiterea de obligatiuni ipotecare;
i) debitorul creantei respective sa nu fi notificat faptul ca nu a renuntat la dreptul de a invoca compensarea impotriva emitentului in conformitate cu prevederile art. 10 alin. (2); j) creantele sa indeplineasca, pe toata durata includerii lor in portofoliul de creante, orice eventuale conditii suplimentare de eligibilitate prevazute in prospect ori, dupa caz, in documentul de oferta care atesta conditiile emisiunii, potrivit alin. (7)
(2) Se includ in portofoliul de creante acele credite pentru investitii imobiliare in privinta carora raportul, calculat la data acordarii fiecarui credit, dintre valoarea nominala a fiecarui credit si valoarea de referinta a imobilului adus in garantie nu depaseste 80% pentru creditele imobiliare rezidentiale si 60% pentru alte credite imobiliare
(3) Se excepteaza de la prevederile alin. (1) lit. d) si alin. (2) creditele garantate partial de stat in baza unor programe guvernamentale
(4) In aplicarea art. 8 alin. (5) si cu respectarea prevederilor art. 11, creantele imobiliare se iau in calcul potrivit prevederilor art. 129 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013
(5) Valoarea creantelor imobiliare garantate cu ipoteci asupra terenurilor fara constructii si a celor garantate cu ipoteci asupra imobilelor aflate in constructie nu poate depasi limita stabilita de Banca Nationala a Romaniei prin reglementari
(6) Valoarea creantelor fata de un singur debitor, prin ele insele sau impreuna cu valoarea creantelor fata de persoanele afiliate acestuia, nu poate depasi limita stabilita de Banca Nationala a Romaniei prin reglementari
(7) Reevaluarea imobilelor care garanteaza creantele imobiliare incluse in portofoliul de creante se face potrivit prevederilor art. 208 alin. (3) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013
(8) Instrumentele financiare derivate pot fi incluse in portofoliul de creante numai in conditiile in care contractele aferente acestora nu cuprind clauza conform careia falimentul sau rezolutia emitentului reprezinta un eveniment care atrage rezilierea contractului
(9) Emitentii pot stabili, prin norme interne, conditii de eligibilitate suplimentare mai stricte decat cele prevazute la alin. (1)-(8) si care se fac publice prin prospect ori, dupa caz, sunt prevazute in documentul de oferta care atesta conditiile emisiunii.

CAPITOLUL IV Emisiunea de obligatiuni ipotecare

SECTIUNEA 1 Registrul de evidenta interna

Art. 19.- (1) Emitentii au obligatia sa tina un Registru de evidenta interna pentru portofoliul de creante afectat garantarii obligatiunilor ipotecare, care sa reflecte structura si dinamica portofoliului de creante . Separat de Registrul de evidenta interna al portofoliului de creante, emitentul poate tine mai multe subregistre, care sa contina cel putin aceleasi informatii ca si Registrul de evidenta interna
(2) Registrul de evidenta interna cuprinde cate o sectiune special destinata:
a) inscrierilor referitoare la creantele imobiliare;
b) inscrierilor referitoare la alte active financiare incluse in portofoliul de creante;
c) evidentierii distincte a instrumentelor financiare derivate
(3) Registrul de evidenta interna se completeaza de catre emitent cu ocazia fiecarei modificari ori completari a datelor cuprinse in inscrierile initiale. Lunar, emitentul pune la dispozitia agentului o copie a Registrului de evidenta interna si a subregistrelor, dupa caz, purtand semnatura reprezentantului sau legal
(4) Banca Nationala a Romaniei emite reglementari privind forma, continutul, completarea si pastrarea Registrului de evidenta interna.

SECTIUNEA a 2-a Supravegherea activitatii de emisiune de obligatiuni ipotecare

style="text-align: justify;">Art. 20.- (1) Banca Nationala a Romaniei asigura supravegherea activitatii de emisiune de obligatiuni ipotecare, din perspectiva respectarii cerintelor prudentiale prevazute de prezenta lege si de reglementarile emise in aplicarea acesteia
(2) In sensul prevederilor alin. (1), Banca Nationala a Romaniei are urmatoarele atributii:
a) emiterea de reglementari in aplicarea prezentei legi; b) aprobarea emisiunilor de obligatiuni ipotecare si retragerea acestei aprobari; c) aprobarea si retragerea aprobarii agentului;
d) verificarea gradului de conformare cu toate obligatiile ce revin emitentilor de obligatiuni ipotecare potrivit prezentei legi, reglementarilor emise in aplicarea acesteia si a celor prevazute in prospect ori, dupa caz, in documentul de oferta care atesta conditiile emisiunii, inclusiv prin verificari la fata locului;
e) numirea administratorului de portofoliu, potrivit prevederilor art. 40;
f) aprobarea preluarii prin transfer sub orice forma de catre un emitent a obligatiilor asumate de catre alt emitent in legatura cu obligatiuni ipotecare emise in baza prezentei legi, impreuna cu portofoliul de creante aferent
(3) Emitentul transmite Bancii Nationale a Romaniei orice modificari ale prospectului sau ale documentului de oferta care atesta conditiile emisiunii, insotite de evaluarea masurii in care acestea asigura continuarea indeplinirii cerintelor prevazute de prezenta lege si de reglementarile emise in aplicarea acesteia
(4) Prevederile alin. (3) se aplica si emitentilor care preiau prin transfer sub orice forma obligatii aferente obligatiunilor ipotecare emise in baza prezentei legi, impreuna cu portofoliul de creante aferent
(5) Banca Nationala a Romaniei poate solicita emitentilor orice informatii pe care le considera necesare in vederea verificarii conformitatii acestora cu cerintele prezentei legi si ale reglementarilor emise in aplicarea acesteia
(6) Fara a se aduce atingere competentelor Bancii Nationale a Romaniei prevazute la art. 226 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 99/2006, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare, Banca Nationala a Romaniei poate dispune urmatoarele masuri:
a) sa suspende dreptul institutiei de credit de a emite obligatiuni ipotecare, daca se constata ca emitentul de obligatiuni ipotecare nu si-a indeplinit obligatiile in baza prezentei legi;
b) sa solicite emitentului sa dispuna de fonduri proprii la un nivel mai mare decat cel prevazut la art. 92 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013, daca limita stabilita potrivit prevederilor art. 13 alin. (6) nu este respectata, iar Banca Nationala a Romaniei considera, in urma verificarii si evaluarii efectuate potrivit prevederilor art. 166 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 99/2006, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare, ca aplicarea altei masuri nu este de natura sa asigure respectarea respectivei limite;
c) sa solicite emitentului elaborarea si implementarea unui plan de desfasurare a activitatii orientate spre generarea de creante eligibile, in vederea asigurarii, pe baza continua, a unui nivel adecvat de acoperire a obligatiilor aferente emisiunii in baza portofoliului de creante;
d) sa solicite emitentului sa intreprinda demersurile necesare pentru a asigura remedierea deficientelor sesizate, in functie de natura acestora.

SECTIUNEA a 3-a Agentul

Art. 21.- (1) Emitentul supune aprobarii Bancii Nationale a Romaniei numirea unui agent, in vederea efectuarii de emisiuni de obligatiuni ipotecare
(2) Agentul este numit din randul auditorilor financiari
(3) Agentul nu poate fi persoana afiliata emitentului si nici auditorul financiar al acestuia si trebuie sa indeplineasca cerintele de reputatie, experienta si cadru organizatoric prevazute in reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea prezentei legi