Contract de credit pentru nevoi personale. Contestatie la executare

In motivarea cererii contestatoarea a aratat ca prin somatia din 22.05.2009, dispozitia de poprire din 22.05.2009 si a procesului verbal din 21.05.2009, i s-a dus la cunostinta ca figureaza cu un debit de 26.932,13 lei din contractul de credit nr.2443837 din 25.05.2006 pe care este obligata sa o restituie catre intimata.
Contestatoarea a mai aratat ca cererea de executare silita este gresit indreptata intrucat titularul creditului este sotul sau, BG. care a decedat la data de 21.08.2006, iar conform contractului de credit, sotul sau a incheiat cu AG. o asigurare de viata, prin care societatea de asigurari era obligata sa substituie in drepturile asiguratului si sa preia plata ratelor catre banca cu titlu de imprumut, astfel ca obligatia de plata a debitului de 26.932,13 lei ii revine societatii de asigurare A Bucuresti.
In drept, contestatoarea si-a intemeiat cererea pe disp.art.399 si urm din codul de procedura civila, art.371 si urm din codul de procedura civila.
In dovedirea cererii contestatoarea a depus in copie la dosar certificatul de deces pentru B. (f.7), procesul verbal de cheltuieli de executare (f.9), somatia din 22.05.2009 (f.10), dispozitia de poprire nr.138/22.05.2009 (f.11), contractul de credit nr.2443837 din 25.05.2006 (f.12), anexa 5 - conditii de asigurare privind asigurarea de viata (f.18) si a solicitat proba cu inscrisuri .
Contestatoarea a formulat cerere de chemare in garantie a societatii AG. prin care a solicitat ca aceasta sa plateasca debitul in suma de 26.932,13 lei reprezentand contravaloarea contractului de credit nr.2443837 din 25.05.2006 si pe care este obligata sa o restituie, in calitatea sa de garant al asiguratului B.G. catre creditoare.
In motivarea cererii de chemare in garantie contestatoarea a aratat ca aceasta este obligata sa restituie debitul de 26.932,13 lei intrucat la data obtinerii creditului sotul sau a incheiat cu chemata in garantie contractul - polita de asigurare de viata, fapt ce este dovedit prin clauzele contractului mai sus mentionat la pct.10.
In drept contestatoarea si-a intemeiat cererea pe disp.art.60 si urm.din codul de procedura civila.
In dovedirea cererii contestatoarea a solicitat probe cu inscrisuri .
Prin intampinarea dusa la dosar, intimata a solicitat respingerea contestatiei la executare si a aratat ca potrivit contractului de credit nr.2443837 din 25.05.2006 sotul contestatoarei, B.G. in calitate de imprumutat si contestatoarea in calitate de coimprumutat, au contractat un credit de nevoi personale cu BRD, in suma de 19.500 lei, pentru o perioada de 60 de luni, iar contestatoarea este tinuta sa restituie sumele imprumutate.
Intimata a mai aratat ca are calitatea de cesionar al creantei pe care BRD o are fata de sotul contestatoarei si a contestatoarei si nu are cunostinta despre incheierea de catre sotul contestatoarei a vreunui contract de asigurare de viata.
Intimata a precizat ca, in situatia in care se face dovada existentei unei polite de asigurare si daca se face dovada indeplinirii conditiilor pentru plata despagubirii, nu are nimic impotriva de a-si indestula creanta total sau partial din prima de asigurare si a solicitat in subsidiar admiterea in parte a contestatiei si obligarea societatii de asigurari in solidar cu contestatoarea la plata debitului.
In drept, intimata si-a intemeiat cererea pe disp.art.969 din codul civil, Legea 58/1998 si OG 99/2006, art.2 alin.2 lit.a rap.la art.29 alin.1 din Legea nr.99/1999.
In dovedirea sustinerilor sale intimata a solicitat incuviintarea administrarii probelor ce vor reiesi din dezbateri.
Prin cererea depusa la dosar, la termenul de judecata din 01.07.2009, contestatoarea a solicitat, in temeiul art.4 si art.8 din OUG nr.51/2008, scutirea in proportie de 50% a taxei de timbru, intrucat are un venit net de 518 lei lunar si a depus la dosar declaratia privind venitul pe care il incaseaza (f.34), adeverinta de venit din 18.06.2009 emisa de AF.P.B. (f.35), declaratia pe proprie raspundere ca nu a mai beneficiat de ajutor public judiciar (f.43), cupoane de pensie pe lunile iulie 2009, ianuarie 2009, decembrie 2008 (f.51-53).
Conform incheierii din 26.10.20099 pronuntata in Camera de consiliu, a fost admisa cererea contestatoarei si s-a dispus reducerea taxei de timbru pe care urmeaza sa fie achitata de contestatoare, la suma de 194 lei.
Executorul judecatoresc R. a inaintat instantei actele de executare intocmite in dosarul nr.138/2009, respectiv cererea de executare formulata de SCN.C. F.(f.66), copie din arhiva electronica de garantii reale mobiliare (f.70), contractul de credit nr.2443837 din 25.05.2006 (f.72), situatia contului la data de 22.10.2007 (f.79), incheierea de incuviintare a executarii silite din 15.05.2009 (f.81), somatia nr.138 din 22.05.2009 (f.89), dispozitia de poprire (f.93).
Prin intampinarea depusa la dosar, chemata in garantie a solicitat respingerea cererii de chemare in garantie formulata de contestatoare sui a aratat ca la data de 25.06.2006 sotul contestatoarei, B. G. a contractat un credit de la BRD si a incheiat si o asigurare de viata tip A.G. iar completarea formularului cerere chestionar de asigurare a raspuns negativ la intrebarea privind starea sanatatii, ascunzand afectiunile de care sufera si in urma decesului asiguratului a fost intocmit dosarul de dauna VBRD 1014/2007.
Chemata in garantie a mai precizat ca din documentatia medicala a rezultat faptul ca asiguratul fusese diagnosticat cu ciroza hepatica in martie 2006 si aceasta diagnosticare este anterioara datei de 25.05.2006 cand a completat cererea chestionar de asigurare, rezultand astfel faptul ca asiguratul a ascuns boala de care suferea, ceea ce constituie excludere conform conditiilor de asigurare.
Prin aceeasi intampinare, chemata in garantie a precizat ca prin adresa nr.5720/23.10.2007 a comunicat Bancii P. decizia sa de a nu acorda despagubirea solicitata.
In drept,chemata in garantie si-a intemeiat cererea pe disp.art.115 si urm.din codul de procedura civila.
La dosar s-a depus in copie adresa nr.5720/23.10.2007 (f.113), conditiile generale privind asigurarea de viata (f.114).
Chemata in garantie a depus in copie la dosar certificatul constatator al decesului nr.509 (f.122), scrisoare medicala din 24.03.2006 (f.123), cererea de asigurare formulata de B. G. la data de 25.05.2006 (f.124).
Examinand actele si lucrarile dosarului, instanta constata in fapt urmatoarele:
Prin contractul de credit nr.2443837 din 25.05.2006 B. R. a acordat sotului contestatoarei, B. G. in calitate de imprumutat si contestatoarei in calitate de coimprumutat, un credit de nevoi personale in suma de 19.500 lei, pentru o perioada de 60 luni, cu incepere de la 25.05.2006 pana la 25.05.2011 (f.16).
Din continutul contractului de credit, pct.10, rezulta ca imprumutatul poate incheia o polita de asigurare de deces pe toata perioada de creditare, urmand ca primele de asigurare sa fie platite de catre imprumutat si se calculeaza prin aplicarea unei cote de 0,085% la soldul lunar al creditului, inaintea achitarii ratei de credit aferenta lunii respective.
La data de 21.08.2006 a decedat B.G. conform certificatului de deces (f.7).
Prin somatia nr.138 din 22.05.2009 sotul contestatoarei a fost somat ca in termen de o zi de la primirea somatiei sa plateasca suma de 26.923,13 lei reprezentand debit conform contractului de credit nr.2443837/2006, iar prin dispozitia de poprire nr.138/22.05.2009 s-a solicitat infiintarea unei popriri pe veniturile debitorului pana la concurenta sumei de 26.923,13 lei (f.10-11).
De asemenea, prin somatia nr.138 din 22.05.2009 contestatoarea a fost somata sa plateasca suma de 26.923,13 lei reprezentand credit acordat in baza contractului de credit nr.2443827 din 25.05.2006 si cheltuieli de executare (f.89) si a fost infiintata poprirea asupra pensiei cuvenita contestatoarei pana la concurenta sumei de 26.923 lei conform adresei nr.127829 din 16.06.2009 emisa de C.L.de P. C. (f.95).
La data de 25.05.2006 sotul contestatoarei, B.G., a formulat o cerere de asigurare pentru suma de 19.500 lei, asigurata pentru o perioada de 60 luni, cu incepere de la data de 25.05.2006 pana in mai 2011 (f.124).
In cadrul acestei cereri, la chestionarul privind starea sanatatii persoanei asigurate, sotul contestatoarei a raspuns ca nu sufera de nici o boala grava ce erau enumerate la pct.3, respectiv "ciroza hepatica" (f.125).
Din scrisoarea medicala emisa la data de 24.03.2006 de S. m.C.rezulta ca diagnosticul pentru B.G. in urma consultarii acestuia in perioada 17 - 24.03.2006, a fost de "ciroza hepatica" (f.123).
Din contractul cadru de asigurare de viata incheiat intre BRD Bucuresti si SC A.SA rezulta ca sunt excluse din asigurare evenimentele asigurate ca urmare a unei conditii preexistente ce a fost ascunsa de asigurat la data aderarii sale la contractul de asigurare, respectiv orice boala care a fost diagnosticata de medic inainte de data contractarii asigurarii (f.114-115).
Societatea de A.R.S. P. a refuzat acordarea despagubirii solicitata de catre BRD - S.P., conform adresei nr.5720/23.10.2007 (f.113).
In ceea ce priveste cuantumul debitului stabilit de catre executorul judecatoresc, instanta retine ca suma de 26.923,13 lei mentionata in cuprinsul somatiei este alcatuita din debitul datorat in baza contractului de credit, in suma de 21.718,88 lei, si dobanda legala de 2.240,30 lei, conform cererii de executare silita formulata de intimata (f.66) la care se adauga suma de 2.963,95 lei reprezentand cheltuieli de executare conform procesului verbal incheiat de executorul judecatoresc la data de 21.05.2009 (f.82).