Contract de credit. Contract de asigurare. Executare silita

Analizand cererea formulata, instanta va retine netemeinicia sa, pentru urmatoarele considerente.
Astfel, creditoarea a solicitat incuviintarea executarii silite impotriva debitoarei V.G. pentru suma de 527,81 RON reprezentand despagubirea platita catre SC F.S.F. SA.
Aceasta cerere este intemeiata atat pe contractul de credit nr 147679 din 10.01.2005, incheiat intre SC F.S.F. SA si V.G., cat si pe contractul de asigurare - polita de asigurare seria H nr.006110 incheiat cu SC F.S.F. SA la data de 28.04.2004, prin care s-a obligat sa preia riscul de neplata a ratelor de credit .
La solutionarea cererii de incuviintare a executarii silite, instanta verifica aptitudinea inscrisului supus analizei de a fi pus in executare silita.
Prin incheierea pronuntata la 21.05.2010 pronuntata in dosarul nr. 7114/302/2010, Judecatoria Sectorului 5 Bucuresti a respins cererea de incuviintare a executarii silite, formulata de creditoarea SC O.V.I.G. SA impotriva debitoarei V.G..
Instanta a apreciat ca, in cauza, creditoarea nu are un titlu executoriu impotriva debitorului, intrucat exista doua raporturi juridice diferite, iar faptul ca asiguratorul a preluat toate drepturile asiguratului sau da nastere la dreptul acestuia de regres impotriva debitorului, drept care are un caracter judiciar, urmand ca pe calea unei actiuni judiciare sa se analizeze conditiile raspunderii civile.
Impotriva acestei sentinte a declarat recurs SC O.V.I.G. SA, solicitand admiterea recursului; modificarea in intregime a incheierii din 21.5.2010, pronuntata de Judecatoria Sector 5 Bucuresti in dosarul nr. 9238/303/2009 ca netemeinica si nelegala si admiterea cererii de incuviinta re a executarii silite formulate de BEJ in baza cererii formulate de S.c. O.V.I.G. S.A. impotriva debitorului V.G..
Motivele recursului sunt cele prevazute de art. 304 alin. 1 pct., 9 c.proc.civ.
In motivarea recursului se arata ca motivarea Judecatoriei este inadmisibila pentru urmatoarele motive:
Asa cum prevede dreptul comun, art. 1106-1109 C. civ, comentate impecabil de catre marii civilisti romani astfel: "Exista posibilitatea ca plata sa se faca prin subrogare in drepturile creditorului platit, caz in care creanta se transmite solvensului, care era tert (ata de raportul initial dintre creditor si debitor, cu toate garantiile si accesoriile sale. in acest fel, plata prin subrogare este un mijloc de transmitere a dreptului de creanta, cu toate garantiile sale, de la creditor la platitorul creantei (solvensul).
La aceste dispozitii se adauga legea speciala, legea nr. 136/1995.
Instanta de judecata in mod nelegal considera ca in speta nu este aplicabil art.22 din legea nr. 136/1995 omitand prevederile art. 441 si 442 din aceeasi lege care se interpreteaza in mod sistematic: "
Asigurarile de credite si garantii au ca obiect acoperirea riscurilor de insolvabilitate generala, de credit de export (cu exceptia celor reglementate prin legi specia le,) de vanzare cu plata pretului in rate, de credit ipotecar, de credit agricol, precum si de garantii directe sau indirecte Daca s-a convenit ca printr-un contract de asigurare directa de credite si garantii sa se acopere riscul neplatii de catre un debitor al asiguratului pentru un credit acordat acestuia, asiguratorul nu poate conditiona acordarea indemnizatiei de asigurare de inceperea actiunii de recuperare a prejudiciului, inclusiv prin executarea silita, de la respectivul debitor .
Art.442 " Daca nu s-a convenit altfel prin contractul de asigurare, indemnizatia pentru acoperirea riscului de pierderi financiare va cuprinde atat dauna efectiva, cat si pierderea de profit, precum si cheltuielile generale si cele decurgand direct sau indirect de producerea riscului asigurat".
Art.22" in limitele indemnizatiei platite in asigurarile de bunuri si de raspundere civila, asiguratorul este subrogat in toate dreptulurile asiguratului sau ale beneficiarului asigurarii contra celor raspunzatori de producerea pagubei.
Asa cum am precizat, S.C O.V.LG S.A a actionat in calitate de subrogatoare legala cu toate consecintele ce decurg din aceasta calitate:
- absenta acordului debitorului
- inexistenta notificarii cesiunii de creanta, din moment ce institutia juridica este subrogarea;
- inexistenta publicitatii conventiei de asigurare dintre O.V.L.G. si banca, a politei de asigurare si a conditiilor de asigurare in consecinta, plata prin subrogare este plata facuta nu de catre debitor, ci de catre un tert, si in urma careia creanta platita, desi stinsa fata de creditorul platit, continua sa existe in folosul tertului platitor, impreuna cu toate accesoriile ei" (Ion P Filipescu" Teoria Generala a Obligatiilor,M.G.Rarincescu, Constantin Statescu, Corneliu Barsan).
Ca urmare, operand subrogarea, creanta fiind transmisa cu toate garantiile si accesoriile sale catre SC O.V.I.G S.A., fiind transmis inclusiv titlul executoriu in original, este absurd ca SC O.V.I.G SA sa nu aiba titlu si sa mai solicite pe calea dreptului obtinerea unui nou titlu . Aceasta cerere ar fi respinsa ca lipsita de interes deoarece in speta exista unul preluat prin subrogare.
Asa cum rezulta din clauzele contractului de credit mai sus amintit, aceasta a fost incheiat pe o perioada de 36 luni de la data de 10.1.2005.
Neplata prelungita a ratelor aferente acestui contract mai sus amintit a dus la producerea evenimentului asigurat si la plata despagubirii, de catre S.C. Orrmiasig S.A. catre F. S. F. S.A, respectiva sumei totale de 527.81 lei Plata facuta de societate a noastra s-a realizat in baza politei de risc financiar nr.4445, prin care S.C. O.V.I.G. S.A. este obligata sa plateasca intreaga suma reprezentand rate restante, asiguratului F. S. F. SA in cazul in care imprumutatul nu-si achita mai mult de trei rate contractuale catre F. S. F. SA. Creanta detinuta de SC OVIG S.A. este certa, lichida si exigibila rezultand din contractul de credit ce este titlu executoriu.
Din momentul platii a operat subrogarea asa cum recunoaste indirect instanta de judecata, in conformitate cu art.12.4 din Conditile de asigurare anexa R.Olla polita de asigurare"Prin plata despagubirilor si in limita acestora, Asiguratorul este subrogat in toate drepturile Asiguratului contra beneficiarilor bunurilor care fac obiectul contractului de vanzare-cumparare ...
Prin efectul platii despagubirii in conditiile prezentului contract, Asiguratorul este mandatat sa utilizeze toate mijloacele lega le in vederea executarii silite a obligetiei de plata a cumparatorului".
In consecinta, in calitate de subrogatori legali recurenta este indreptatita a incepe procedura de recuperare a creantei de la debitorul principal V.G. pe calea executarii silite a debitului in suma de 527.81 lei ce urmeaza a fi actualizata cu rata inflatiei aceasta suma reprezentand contravaloarea ratelor restante in scopul de a putea fi recuperata dauna pe risc financiar de catre S.c. O.V.I.G. S.A. in baza titlului executoriu reprezentat de contractul de contractului de credit nr. 147679/10.1.2005 preluat prin subrogare.
Pentru toate aceste considerente avand in vedere subrogarea S.c. OVIG S.A. in drepturile SC F.S.F. SA,se solicita admiterea recursului modificarea in intregime a incheierii 21.5.2010, pronuntata de Judecatoria Sector 5 Bucuresti in dosarul nr. 7114/302/2010 ca netemeinica si nelegala; admiterea cererii de incuvintare a executarii silite formulate de BEJ J. G. in baza cererii formulate de S.C. O. V. I. G. S.A. impotriva debitorului V.G..
In drept, au fost invocate dispozitiile art. 299-313 C.proc.civ., art. 22, 441 si 442 din Legea 136/1995 coroborat cu art.999, art.1106-1109 C.civ., art.120 din OUG 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului.
Analizand recursul prin prisma motivelor invocate si fata de normele legale incidente in cauza conform. art. 304 ind. 1 C.p.civ., tribunalul constata ca recursul este fondat, pentru considerentele ce succed:
Este gresita aprecierea primei instante in sensul ca pentru asigurator contractul de credit nu ar putea avea valoare de titlu executoriu si ca pentru stabilirea intinderii drepturilor asiguratorului ar fi necesar sa aiba loc o judecata, prin care sa fie exercitata actiunea in regres.
Instanta de fond nu a avut in vedere faptul ca prin plata politei de asigurare, asiguratul dobandeste potrivit art.22 din Legea nr.136/1995, toate drepturile asiguratului, evident si dreptul acestuia de a cere executarea silita in baza titlului executoriu constand in contractul de credit . Prin urmare, caracterul cert, lichid si exigibil al creantei detinute impotriva debitorului, se va analiza si in privinta asiguratorului subrogat in drepturi, tot prin raportare la dispozitiile (continutul) titlului executoriu, cf. art.379 C.p.civ., urmand a se avea in vedere faptul ca valoarea indemnizatiei platite prezinta relevanta in ceea ce priveste stabilirea limitei maxime a dreptului de regres si nu trebuie sa fie confundata cu valoarea creantei detinute impotriva debitorului, nascuta din titlul executoriu.
In raport de probele administrate se constata ca in cauza recurenta a facut dovada indeplinirii conditiilor esentiale pentru incuviintarea executarii silite, respectiv a faptului ca detine o creanta certa, lichida si exigibila impotriva debitorului, in sensul dispozitiilor art.379 C.p.civ.
Avand in vedere ca s-a facut dovada unui titlu executoriu - contractul de credit -titlu executoriu si a unei creante certe, lichide si exigibile, petenta subrogandu-se, urmare subrogatiei conventionale cu creditorul initial prin plata catre acesta a sumei datorate de debitoare, dovedita cu OP din 19.09.2007 conform contractului de asigurare, si in temeiul dispozitiilor art.1107 C.civ., Tribunalul, in baza art.312 alin.2 si 3 C.pr.civ., va modifica in tot hotararea recurata in sensul ca va admite cererea petentei creditoare si va incuviinta executarea silita a contractului de credit
Instanta:
Admite recursul formulat de recurenta SC O.V.I.G. SA, impotriva incheierii din data de21.05.2010 pronuntata de Judecatoria Sectorului 5 Bucuresti in dosarul nr. 7114/302/2010, in contradictoriu cu intimata V.G..
Modifica in tot incheierea recurata in sensul ca:
Admite cererea .
Incuviinteaza executarea silita a contractului de credit nr.147679/10.01.2005
Irevocabila.